読書のキセキ

２００８年１０月

（著者紹介）
日本ファイナンシャルアカデミー㈱代表取締役社長　金融学習協会理事長
日本発の商標登録サイト「トレードマークストーリー」を立ち上げた後、ファイナンシャル教育
の 必要性を感じ、日本ファイナンシャルアカデミーを設立。
現在は、不動産ポータルサイト、カフェ等、５社の経営を行うと同時に金融学習協会の理事長
として 文部科学省許可財団法人日本文化振興会監修・認定の検定「マネーマネジメント」
を作り、お金の知性を高めるための普及活動や公演活動も行っている。

（本文より）

第１章　お金についての考え方

第２章　お金の貯め方

第３章　お金の使い方（小さなお金）編
・厚生労働省の調査によると、新卒から定年までだ同一企業で働き続けた大卒
　　　　サラリーマンの生涯賃金は２億９４００万で、約３億円となっています。
この３億円の使い途の内訳を考えると、大きな出費は、次のようになります。
■住宅　４０００万円のローンを抱えて、諸費用、金利を含めると約７０００万円
■子ども１人の教育・養育費　３０００万円
■定年退職時の預貯金や有価証券などの資産　２０００万円
■所得税などの税金が約２億と仮定して、６０００万円
そうすると、残りの１億２０００万円が、普段の生活費（小さなお金）として使われている。
もしここで出てくるお金を、２割カットすることができれば、２４００万円ものお金が
貯まる。（P61)

・お金を正しく使うのは意外と簡単です。
まずは、「浪費」を減らして「投資」を増やしていくこと。（P65)

・欲しいものを見つけたら、まずメモをする。その時点ではかわずに１度だけ我慢するの
　　　　です。そして、１週間だけそのまま待ってみる、１週間経っても欲しい気持ちに変わりが
　　　　なければ、それは「必要なもの」と考えて購入する、（P70)

・お金の履歴をつける。まずはクリアファイルなどで１０個の分別ができるボックスを
　　　　作ります。お金を使った際にレシートをもらい、そこに毎日放り込んでいきます。
　　　■住居費
■食費
■交際費・レジャー費
■光熱費・通信費
■教育費、自己投資
■衣服費・理美容費
■保険料
■税金（所得税・住民税・社会保険・雇用保険）
■車関連日（ローン・駐車場・ガソリン）
■その他

・この家計簿が教えてくれるのは「それぞれのお金はどこに流れて行くのか？」という、
お金の流れ、お金の行き先です。（P77)

・家計の「損益計算書」を作る。

･何に使ったかわからないお金がたくさんあったり、レシートを集めるのが大変な人に
　　　　おすすめなのがクレジットカードを使うことです。利用明細がすべて残るので、お金の
　　　　管理をする上でととも便利。（P85)

第３章　お金の使い方（大きなお金）編
・多くの人にとって、一番簡単に無駄をカットしやすい「大きなお金」は保険です。
「保険とはマイホームの次に高額な買い物である」という事実を頭に入れて、保険の
　　　　プランを一度考え直してみることを強くおすすめした。（Ｐ97）

・生命保険は本当に必要か？
　残された家族の生活費ですが、１億円を超えるような金額が必要かどうか、もっと冷静
　　　　に考えるべき。（Ｐ99）
　そして、３０代・４０代の男性が命を落とす確立を考えると
　　　　それよりも毎月そのお金を貯蓄したり、資産運用で増やした方が安定した生活を送れる
　　　　のではないか。（Ｐ101）

・生命保険より損害保険の方が重要な理由
　その損害の大きさと、支払う保険料の比較になる。自動車で対人事故を起こしたとき
　　　　の損害賠償責任は上限が予測できない。相手や被害の程度によっては、何億円という
　　　　賠償責任が発生する可能瀬もある。
　　一方、自分が死んだときのリスクについては、計算が可能である。
･小さな事故まで考えると、３０代で死亡する確立とは比較できないほど高い確率で
　　　　起こる交通事故。（Ｐ103）

・「マイホームを買った方が得か？借りた方か得か？」という議論ではなく、買った方が
　　　　　得な物件、借りた方が得な物件、というのが存在する。
■物件価格は家賃の２００倍以内で安く購入し、
■３０年後の資産価値の高い物権を選ぶ

･私たち自身の、資産を借金（負債）、そして純資産（資本）を正しく把握するために
　　　　「貸借対照表」を作る。
　　　　▲資産＝持っている資産の総額
　▲負債＝一般的に借金の額
　▲純資産＝資産から借金を引いた、本来持っている純資産額（資本）
　資産 - 借金 ＝　純資産

･資産は
■現金
■預金
■株・投資信託・債権・MRF
■投資用不動産
■保険積立金
■マイホーム
■車両
■その他

　　・（純資産）どれくらいプラスなのか把握する。目安として、２０代では年収と同じくらい
　　　あればよい。
　　　３０代では年収の２倍、４０代では年収の３倍、５０代以上は年収の５倍。（P130)

第４章　お金の稼ぎ方

第５章　お金の増やし方
・お金の海には、「株」「債権」「不動産」「商品」「為替」という５つの島（市場）があり、「株」「債権」
「不動産」「商品」の４つの島は、それぞれの国に属しています。国と国を行き来する為には
「為替」の島を通らねばならない。（P165)

第６章　お金の維持管理
･お金の入り方には２種類ある。
１）フロー収入＝毎月働いて、毎月入ってくる収入
２）ストック収入＝労働に関係なく、資産から入ってくる収入　（P193)

・お金を増やすステップ
①収入以上のお金を使わない
②収入の２割を貯金する
③収入の２割を自己投資にあてる
④収入を増やす（キャリアステップなど）
⑤運用でお金に働いてもらう
⑥お金を正しく維持管理する

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